Viajar y pagar con la tarjeta de crédito: pida una Electron

Tarjetas y moneda del destino es lo que hay que llevar cuando se va de viaje. Pero si no se tiene cuidado, esto puede suponernos una sangría en comisiones. Van unas pistas para intentar llevarlo mejor.

El euro ha facilitado mucho la economía viajera, especialmente al evitar los cambio de divisas en los destinos foráneos más frecuentes de los españoles (según Tourspain --pdf; datos del 2010--, el 20,4% de todos los viajes al extranjero de los españoles fueron a Francia, 11,4% a Portugal y 10,8% a Italia).

Pero a los bancos, como a las operadoras de telefonía, les da igual eso de la zona euro y el mercado común. Solo piensan en cobrar más comisiones o extras porque usted está por ahí.

Los cajeros

Cuando vamos a una entidad bancaria española a por divisas, el oficinista se alegra. La comisión media por esta transacción era, en octubre del 2011, de entre 6 y 8 euros, como refleja el Banco de España, y podía llegar hasta un 3% del total cambiado (para 300€, 9€, pero con un mínimo de 10€ o 15€). 

Las comisiones por sacar en el extranjero con una tarjeta de crédito son menores como media --alrededor de 4 euros--, aunque pueden llegar hasta el 6,5% del total sacado (por ejemplo, para el equivalente a 300€, sería 19,50 )

El mejor plan es usar una tarjeta de débito, como una Visa Electron, cuya comisión media por extracción es de unos 3€ y los máximos rondan el 5,5% (16,50€ para 300€)

Así las cosas, lo más conveniente, según la experiencia de Nautilia, es sacar al llegar al destino en cualquier cajero con una Electron u otra tarjeta de débito. Se ha de evitar sacar a crédito.

Además de las comisiones, hay otro aspecto importante: el tipo de cambio. Los bancos aplican uno que va de lo ventajoso para ellos --si cobran comisión por cambio-- a lo muy ventajoso si anuncian que no hay comisiones. (Lo mismo se puede decir de las oficinas de cambio.)

El cambio que aplican los emisores de tarjetas, como Visa, Mastercard o American Express, está mucho más cercano al que fijan cada día los bancos centrales de cada país. En consecuencia, esto hace aún más ventajoso para nosotros sacar con tarjeta.

Además, es posible que nuestra entidad pueda ofrecer algún tipo de bonificación extra de las comisiones. La verdad es que poder pueden, otra cosa es que quieran. Es un hecho que nuestro banco paga comisiones cuando se usa una de sus tarjetas: al propietario del cajero, a los gestores de la red de pago y al emisor de la tarjeta. Después, el banco decide si repercute todos esos pagos en el cliente (al 100%, en parte, o incluso todos más un extra para ellos) o no. Con las tarjetas de crédito suele ser más inflexible, pero con las débito tiene más margen.

La segunda opción más conveniente después de la tarjeta de débito la explicamos a continuación.

Cambio de metálico sobre el terreno

Algunas personas tienen la percepción de que las comisiones bancarias en España son más altas que en otros países. Y es así, como constata un informe de la Comisión Europea (pdf, pág. 113, 2ª columna). Por esto, si no confiamos mucho en las tarjetas y preferimos cambiar en bancos, lo mejor es salir de aquí con euros y cambiar en un banco del país de destino. Seguramente pagará menos comisiones que aquí, aunque no seamos clientes de la entidad.

Antes de hacer el cambio, asegúrese tanto de los extras como del tipo de cambio que se aplicarán.

Compras

De nuevo, lo más conveniente es, si el vendedor lo acepta y el precio es fijo, usar una tarjeta. En este caso, da lo mismo que sea a crédito o a débito. Los tipos de cambio son similares y solo se paga una comisión por cambio de divisa, si fuera el caso, del 1% --variable--. Otra ventaja añadida es que en caso de problemas o conflictos, el pago con tarjeta facilita el reembolso.

Hay que tener en cuenta que, a veces, muchos sitios no aceptan tarjetas o que se pueden conseguir mejores precios pagando en metálico. Pero pagar en 'cash' supone añadir lo que nos ha costado obtener ese efectivo. 

Pagos con 'cambios dinámicos'

Atención a pagos en euros fuera de la zona euro. Algunas webs, tiendas como Harrods en Londres o hoteles de cadenas europeas a veces te ofrecen la posibilidad de pagar directamente en euros. De nuevo, como en el caso de los bancos, el tipo de cambio es ventajoso para el vendedor. Nuestra experiencia nos dice que, incluso añadiendo la comisión por cambio de divisa, normalmente es más barato pagar en la divisa original.

¿Dólares o euros?

Es un dilema que se presenta sobre todo al viajar por Asia, África y América del Sur. 

Lógicamente, muchos sitios solo aceptan pagos en sus propias monedas. Pero países 'rodeados' por zonas con divisas fuertes --Suiza, Reino Unido-- o países en desarrollo y/o turbulencias pueden aceptar euros o dólares como forma de pago.

Y aunque el euro es una moneda conocida, no se acepta al mismo nivel que el dólar. Muchos países fijan el cambio de sus divisas al dólar. Y algunos incluso usan dólares como moneda corriente.

Así las cosas, si tiene dudas, el dólar es mejor opción. Se cambia más fácilmente que el euro e incluso puede tener mejores tipos de cambio, ya que a veces el euro primero se convierte a dólares y luego a la divisa local. Y con dos cambios hay más que perder por el camino.

Excepto en países como Camboya, en el que los cajeros dan directamente dólares de EEUU, la divisa estadounidense se conseguirá a través de nuestro banco y el cajero alegre, de alguna oficina de cambio o del mercado paralelo.

Consejos

Antes de viajar...

• valore si conviene ampliar el límite de las tarjetas, tanto para compras como para extracción en cajeros
• diga a su banco que se va fuera, especialmente si no viaja muy a menudo, porque hay casos en los que las entidades bloquean tarjetas si reciben cargos desde otros países, especialmente de fuera de Europa, ya que los pueden considerar fraudulentos.
• consulte con su entidad las comisiones que le aplicarán concretamente en los países que visitará por sacar con una tarjeta de crédito, con una débito y por pagar en tiendas.
• si decide cambiar metálico en destino, lleve los euros repartidos y no los ponga en el equipaje que facture.
• si son gratuitas, active las alertas por sms de las tarjetas. Recibir un sms en el extranjero es gratuito y nos puede alertar de cualquier movimiento anómalo.
• tenga a mano los número de teléfono de su entidad o del emisor de la tarjeta

Durante el viaje...

• no se mueva con grandes cantidades. Deje algo en la caja fuerte del hotel o vaya sacando poco a poco.
• si tiene dos tarjetas, una de débito y una de crédito, y va a un cajero, pruebe la primera primero. Elija 'savings' como origen del dinero.
• no todos los cajeros aceptan tarjetas de débito extranjeras. Busque grandes bancos como Citi o HSBC, cuyos cajeros es más probable que estén conectados a la red internacional que gestiona las operaciones.
• muchos lugares no son más peligrosos ni tienen más ladrones que Barcelona. Pero no ponga en riesgo su viaje y sea prudente.
• si le ofrecen la posibilidad de pagar en euros, es mejor no aceptar la oferta y pagar en la divisa del país.
• si va a un país que le hace dudar entre llevar euros y dólares, seguramente debería llevar dólares.
• si acaba de visitar un país con una moneda poco frecuente y no se lo ha gastado todo, cámbielo antes de salir, porque es posible que aquí le pongan pegas para cambiar ringgits malayos o dirhams emiratís por euros.

Link con los tipos de cambio oficiales del Banco Central Europeo: http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/index.en.html